Financiamiento
SBA (Small Business Administration)
SBA (Small Business Administration) es una Institución del Gobierno Federal que administra una cartera de créditos para la Pequeña y Mediana Empresa del orden de US$ 800 millones por año. SBA fija las prioridades por sectores de actividad económica mientras que sus asociados externos –las instituciones financieras privadas- efectúan el análisis de riesgo y administran el financiamiento a las empresas.
SBA respalda con avales los préstamos otorgados. Los préstamos para capital de trabajo se otorgan por un plazo de hasta 10 años y para activos fijos hasta por 25 años.
Aunque las normas de calificación de la SBA son más flexibles que las de otros tipos de préstamos, las instituciones de crédito requieren de la siguiente documentación para proceder a la evaluación de las solicitudes para capital de trabajo, maquinarias y equipos, muebles y mejoras, terreno y edificaciones, y refinanciamiento de deuda.
- Perfil del Negocio – Documento que describe el ramo, ventas anuales, número de empleados y tiempo en el Mercado bajo la administración actual.
- Solicitud del Crédito – Descripción del uso de los fondos. Propósito, tipo y monto del crédito.
- Colateral – Descripción de las garantías ofrecidas para asegurar el crédito, incluyendo participación en el Capital, fondos de terceros y activos líquidos.
- Estados Financieros – Estados financieros completos de los últimos tres años y los estados financieros internos más recientes.
- Estados Financieros Personales – Estados de los dueños, socios, directivos y gerentes y de los accionistas que posean más del 20% del Capital de la empresa.
SBA define a un negocio pequeño como aquel que es poseído independientemente y que no tiene influencia dominante en el Mercado de su competencia. Un pequeño negocio deberá igualmente reunir los requisitos de empleo y volumen de ventas exigidos por el SBA, basados en la Clasificación Industrial Norteamericana {North American Industry Classification System (NAICS)}. En general, los criterios aplicados por el SBA son los siguientes:
- Mayorista – no más de 100 empleados;
- Detal o Servicios – Promedio de ventas durante los últimos tres años o facturación que oscile entre US$ 6.0 millones a US$ 29.0 millones, dependiendo del tipo de negocio;
- Manufactura – Generalmente no más de 500 empleados, pero en casos especiales hasta 1500;
- Construcción – Promedio de ventas durante los últimos tres años o facturación que oscile entre US$ 12.00 millones a US$ 28.5 millones, dependiendo del tipo de negocio.
Cuando se trata de un negocio que no es poseído en más de un 51% por ciudadanos americanos o residentes legales (titulares de Green Card), SBA exige que los préstamos estén asegurados satisfactoriamente y que se evidencie que el negocio tiene un comportamiento consistente con sanas prácticas gerenciales. La representación de la mayoría accionaria deberá, en todo caso, ejercer el control de la gerencia y asumir las operaciones diarias de la empresa.
Para mayor información visite: www.sba.gov
Ricardo Velázquez
Business Development Officer
Wells Fargo SBA Lending
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